兼并重組、減量提質(zhì)——中小銀行改革提速

中小銀行是我國(guó)金融體系的重要組成部分，也是推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生力軍。今年以來(lái)，我國(guó)中小銀行改革重組步伐加快，多地的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商銀行等金融機(jī)構(gòu)被吸收合并重組，將在金融機(jī)構(gòu)名單上加速消失。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年前5月，約180家中小銀行獲批復(fù)合并或解散。

其中，部分村鎮(zhèn)銀行率先“離場(chǎng)”，取而代之的是“村改支”“村改分”。江蘇銀行于今年5月發(fā)布公告，該行收購(gòu)江蘇丹陽(yáng)蘇銀村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的議案已獲核準(zhǔn)。寧夏銀行發(fā)布公告稱，經(jīng)股東大會(huì)決議，該行將吸收合并寧夏賀蘭回商村鎮(zhèn)銀行，并新設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

在這場(chǎng)重組大潮中，農(nóng)商銀行也在加快構(gòu)建新的金融版圖，行業(yè)洗牌速度明顯加快。例如，今年5月，內(nèi)蒙古農(nóng)村商業(yè)銀行掛牌開(kāi)業(yè)，作為一家新成立的省級(jí)農(nóng)商行，該行將100多家涉改機(jī)構(gòu)組建為統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行。此外，經(jīng)金融監(jiān)管總局批準(zhǔn)，河南農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行和鄭州、新鄉(xiāng)、濮陽(yáng)、濟(jì)源4市農(nóng)商銀行（農(nóng)信社）、滎陽(yáng)利豐村鎮(zhèn)銀行等共25家機(jī)構(gòu)，以新設(shè)合并方式組建為河南農(nóng)商銀行。

總體來(lái)看，我國(guó)中小銀行近些年改革步伐加快，尤其是地方性商業(yè)銀行頻繁兼并重組，每年都有部分金融機(jī)構(gòu)摘牌。據(jù)中國(guó)人民銀行披露，參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)名單顯示，截至今年3月末，全國(guó)共有3713家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參加存款保險(xiǎn)，相較于2024年末減少了48家，其中村鎮(zhèn)銀行占較大比重。記者從國(guó)家金融監(jiān)督管理總局了解到，截至2024年末，我國(guó)共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人4295家，相較于2023年末的4490家減少了195家。分機(jī)構(gòu)來(lái)看，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行分別較上一年減少44家、41家、98家。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，中小銀行加快“瘦身”的原因是多方面的，既有歷史包袱也有現(xiàn)實(shí)沖擊，既有周期性因素也有結(jié)構(gòu)性問(wèn)題。其中，治理不完善、缺乏約束與制衡是突出的掣肘。農(nóng)村中小銀行在股權(quán)結(jié)構(gòu)方面有待優(yōu)化，部分銀行股東資質(zhì)較弱，一些股東缺乏長(zhǎng)期投資的意愿和能力，對(duì)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展不夠關(guān)心。

村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商銀行等中小銀行在銀行業(yè)體系中占據(jù)數(shù)量多，但是由于個(gè)體體量小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，在內(nèi)部管理等方面隱藏著諸多風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，改革化險(xiǎn)則成為治本之策。“推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解是守住系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線的重要舉措，將保障金融體系更加平穩(wěn)運(yùn)行。”中國(guó)銀行研究院研究員范若瀅表示，從外部來(lái)看，宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，銀行業(yè)凈息差收窄，導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)壓力加大。因地制宜化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，可以根據(jù)不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展表現(xiàn)，以及不同機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況差異，制定并推出不同的適配策略。對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突出機(jī)構(gòu)，優(yōu)先使用再貸款、專項(xiàng)債補(bǔ)充資本；對(duì)治理失效機(jī)構(gòu)，通過(guò)引入戰(zhàn)投、壓實(shí)主發(fā)起行責(zé)任重組。

金融監(jiān)管總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，推動(dòng)農(nóng)村中小銀行兼并重組減量提質(zhì)，要通過(guò)改體制、轉(zhuǎn)機(jī)制、強(qiáng)管理、增動(dòng)能，增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)適應(yīng)性和競(jìng)爭(zhēng)力。支持配合省級(jí)黨委政府“一省一策”推進(jìn)農(nóng)信社改革。加快推動(dòng)農(nóng)村中小銀行兼并重組，減少農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量和層級(jí)，加強(qiáng)集中統(tǒng)一管理，因地制宜優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，重塑經(jīng)營(yíng)機(jī)制，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。

“農(nóng)村中小銀行作為金融服務(wù)‘最后一公里’的主要提供方，是農(nóng)村金融體系的關(guān)鍵支柱，其涉農(nóng)金融服務(wù)對(duì)農(nóng)村發(fā)展意義重大，在鄉(xiāng)村振興、糧食安全、產(chǎn)業(yè)就業(yè)、居民增收及養(yǎng)老保障等方面發(fā)揮著不可替代的作用。”中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家莫秀根認(rèn)為，加快推進(jìn)農(nóng)村中小銀行改革化險(xiǎn)有助于提高金融服務(wù)實(shí)體質(zhì)效，通過(guò)提供多樣化信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、人居環(huán)境整治等項(xiàng)目，改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件，為鄉(xiāng)村全面振興筑牢根基。（記者　王寶會(huì)）